北京股商安徽分公司訊，金融科技的興起和發(fā)展在多維度對我們原本視為“圣經”的金融運行與監(jiān)管的基本規(guī)則構成挑戰(zhàn)，既然發(fā)展是必然趨勢，那么如何更新規(guī)則和管理就構成了監(jiān)管部門面臨的全新課題。

一是為什么需要監(jiān)管。當前，金融科技領域的確存在一些無序發(fā)展的行業(yè)現(xiàn)象和監(jiān)管真空的管理問題。一些偽平臺，由于缺乏監(jiān)管，風險把控喪失，多起風險事件發(fā)生，比如跑路，集資詐騙等等。所以，我們需要完善互聯(lián)網金融監(jiān)管框架。從現(xiàn)有的平臺看，目前在5000多家P2P平臺中有3000多家停業(yè)，正常運營平臺只有10%左右是有證經營。針對這樣的現(xiàn)象，“補短板、填真空”就成為了管理層面一直努力的方向。

監(jiān)管部門一直在努力消除監(jiān)管短板，填補監(jiān)管真空。在此，我列了一個時間軸——從2014年3月-2018年4月，從早的第三方支付到現(xiàn)在的互聯(lián)網資管和線上外匯交易，都在不斷地更新監(jiān)管規(guī)則，規(guī)范市場運行。

二是發(fā)達金融市場的管理實踐的經驗可資參考借鑒。在美國，對金融科技的監(jiān)管比較嚴格，主要特征是功能監(jiān)管，即不論以何種形式出現(xiàn)，無論采用何種技術，均能按實質重于形式的方式看你做什么業(yè)務，并進而歸類為相應的金融監(jiān)管。特別是2016年所發(fā)布的CFPB創(chuàng)新細則，以金融科技促進消費者有利的金融創(chuàng)新。

在英國，特征是集中適度監(jiān)管，一方面立法明確監(jiān)管職責，另一方面發(fā)起項目和監(jiān)管沙盒，金融科技監(jiān)管相對比較。

三是作為金融科技發(fā)展快的經濟體，如何抓住監(jiān)管的主要矛盾和矛盾的主要方面？對我們來說，更加有力有效的金融消費者保護是主要矛盾，金融基礎設施的更新完善是矛盾的主要方面。當前，監(jiān)管原則如果說要有短板，就只在消費者保護，因為只要金融業(yè)務呈現(xiàn)表外化趨勢，消費者保護就成為一個非常重要的環(huán)節(jié)?！爸灰獧C構穩(wěn)健則老百姓穩(wěn)健安全”的基本邏輯逐步弱化。那么，如何保護消費者？只有推動監(jiān)管科技發(fā)展，關注金融基礎設施，推進業(yè)務辦理電子化，監(jiān)管者要做到實時了解信息，利用監(jiān)管科技與金融科技搭建新的交流基礎和對話平臺，反欺詐提供數(shù)據交流。同時，建立中央對手方運行系統(tǒng)，確保一致性預期下的終流動性供給。在跨境金融監(jiān)管上，外匯局正在推進“數(shù)字外管”建設，以此形成大數(shù)據實時監(jiān)測和管理平臺。

總體看，著眼未來，金融科技監(jiān)管應堅持以下基本方向：一是在政策目標上，應該培養(yǎng)積極的服務創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)，應該促進安全、可負擔、公平的資本獲得，創(chuàng)業(yè)者、小型企業(yè)和家庭能安全、可持續(xù)地獲得金融資源，強化普惠金融和財務健康性，妥善處理金融穩(wěn)定問題。二是金融科技的監(jiān)管原則，應該廣泛思考如何構建面向數(shù)字時代的金融生態(tài)系統(tǒng)，傳統(tǒng)機構和新業(yè)態(tài)都應該在這個生態(tài)系統(tǒng)中按一個產業(yè)鏈或按競爭關系和諧并存，良性互動，更地服務實體經濟。三是時時處處把消費者保護放到。消費者保護是現(xiàn)在的短板，要使消費者保護成為金融科技產品設計和管理流程中天然的DNA，促進安全包容性和金融健康，安全做好金融系統(tǒng)的接入，拓展信用貸款渠道，為消費者管理財富提供真正有技術含量的支撐。監(jiān)管者嚴厲打擊各種違法違規(guī)行為。在未來，我們還應該在法律層面甚至社會倫理層面深入研究探討金融科技對金融體系、實體經濟和社會運行帶來的沖擊，以此改革完善各層面游戲規(guī)則。

查看全部介紹